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吃螃蟹的平安养老险与60万保民的「特药险」www.186111.com

文章来源:本站原创作者:admin 发布时间:2020-01-31 点击数:

  “再降四分钱,这是你们最后一次机会,行不行?”日前,一则被称为“史上最温情砍价”的视频刷屏。这则源自“央视新闻”的视频出自国家医保系统的集中采购谈判现场。

  通过最新谈判,新版国家医保药品目录中,又有70个药品加入到医保报销的行列中来,另外有27个药品“续约”。

  对于需要依靠药物维持生命的患者来说,救命药纳入医保药品目录意味着药费的大幅降低。而在医保目录之外,商业保险的作用也不可忽视。

  好消息是,针对特定疾病靶向药的团体保险已经出现。参保人每年只需缴纳数百元,在保险期间内出险可获得一定的补偿。

  去年7月份,深耕企业员工团体保障的平安养老险,率先面向团体客户推出“平安特定疾病靶向药团体医疗险”(简称“平安特药险”),覆盖或部分覆盖社保内外特定疾病靶向药费用并提供就医资源协调等服务。平安特药险上市一年时间,已覆盖60多万人群。

  “平安特药险”如同一根杠杆,撬动了靶向药保险产品市场。吃螃蟹的平安养老险再次成为团体保险领域的先行者。

  当同行争抢特药险这块新大陆时,如何利用AI严控前端风险、完善理赔服务、扩充靶向药覆盖范围,让有需要的重症患者吃得起靶向药,是平安养老险研究的又一领先课题。

  国家癌症中心发布的《2018年全国癌症数据报告》显示,中国人0岁至74岁癌症累积发病率高达21.58%。

  一盒120粒的格列卫,售价2.35万人民币,一个月的药量。对于慢粒白血病患者来说,一年仅花在药费上的支出,就要将近30万元。

  值得庆幸的是,电影《我不是药神》上映后,格列卫已经被国家纳入医保名录,只需1175元-4700元/盒。

  而目前重症用药领域保险数量稀缺。考虑到社保公平性问题,昂贵药不可能完全通过社保解决。因此,需要商业保险道路实现。

  2018年7月,《我不是药神》正在热映之时,支付宝小程序官方数据显示,保险类支付宝小程序的访问量直线倍。

  能否有一种保险,可以覆盖一些费用较高、效果明确但价格昂贵的靶向药物,真正造福癌症患者呢?

  2018年7月,平安养老险率先在团险渠道推出“平安特药险”,覆盖或部分覆盖社保内外特定疾病靶向药费用并提供就医资源协调等服务。

  “平安特药险”的横空出世,直指重症患者“看不起病、吃不起药”的痛点,迅速成为一款现象级产品。

  这一次,平安养老险再一次走在了市场的最前沿。数据显示,“平安特药险”上市一年时间,已覆盖企业客户下的60多万人。

  今年,特药险新产品进入密集上市周期。2019年4月25日,腾讯旗下保险平台微保宣布,联合泰康在线、镁信健康推出“药神保·抗癌特药保障计划”。随后,太平人寿于5月推出“特定恶性肿瘤药品费用医疗保险”;8月,华夏人寿推出“华夏医保通(特药版)医疗保险”。

  至此,以平安养老险为排头兵的特药险正式向重症患者的用药困境宣战,做到了真正普惠保险人群,有助于减轻患者靶向药高昂医疗费用的经济负担,诠释企业社会责任,切实发挥人身保险产品的保险保障功能,回归保险本源。

  而作为保险行业内第一款上市的、专项承担靶向药费用报销的创新型的保险产品,“平安特药险”从保障内容、理赔给付等方面均具备行业优势。

  从保障内容来看,产品涵盖了目前中国大陆市场上已上市的常用靶向药药品目录。

  而赔付比例、保额等均可以根据客户的需求灵活设计。目前,该产品的给付限额为100万/年,靶向药药费自付部分的70%可以进行赔付。

  从患者用药和减轻经济负担角度,极具人性化地设计保险责任,只要是在保险期间内确诊初次罹患恶性肿瘤并自首次购买靶向药之日起,承担1年内的靶向药费用报销,即使保险期间结束后也不影响理赔的给付,最大化保障客户利益。

  例如,某公司购买的特药险保单自1月1日生效。若一位员工不幸在有效期内罹患癌症,并于6月5日首次购买使用靶向药,那么其理赔保障期到次年的6月4日。

  从服务来看,“平安特药险”引入了第三方服务,免费提供靶向药管家特色服务,包括三甲肿瘤专家预约服务、专人陪诊服务、7*24小时特药服务咨询、免费送药服务、治疗随访服务等,基本涵盖看病全流程。

  该产品服务目前签约的药店已覆盖中国大陆29个省级行政区域(除新疆、西藏外)、200个城市,327家门店。

  “平安特药险”目前主要通过平安养老险面向其团体客户销售;而由平安医保科技设计的特药管家服务包,则可通过直保公司、保险经纪以及网络销售渠道面向团体或个体客户进行销售。

  当互联网保险公司开始攻城略地时,投保人动动手指就可以通过网销渠道购买保险时。于是,保费低、核保宽松并且等待期较短的一年期百万医疗险成为互联网保险公司的首要目标。

  但狂飙猛进之后,保险赔付支出高增长、渠道费用过高随即带来较高的亏损,反过来影响后期的理赔,伤害消费者利益。

  日前,中再寿险发布的《2018至2019年度人身险产品研究报告》显示,2016年以来,以百万医疗险为代表的保险产品,其风险正逐步凸显出来。

  面对激烈的市场竞争环境,网销保险产品不仅同质化现象严重,还不得不一再降低保费、放宽核保条件、缩短等待期。

  截至目前,互联网保险公司公布的前三季度财报显示,净利润再度全部“沦陷”。

  是加入市场混战,头破血流分一杯羹,还是服务导向,挖掘市场痛点,真正做到科技普惠?

  业内数据显示,2019年,百万医疗险保费规模有望达到350亿元,而特药险的市场规模预计在百万医疗险的10%左右。因此,特药险未来的市场规模约在35亿元左右。

  目前,市面上畅销的多款特药险保额均在百万元以上,但产品价格多数在百元以内。同样,自特药险面世以来,关于其赔付风险的疑问也不绝于耳。www.186111.com

  而在平安养老险看来,相关癌症的发病率和适用靶向药的治疗费用是有一定数据参考的。这种底气在于,人工智能技术在平安经营场景中的广泛应用。

  平安养老险党委书记、董事长兼CEO甘为民表示,公司利用创新举措,打造智慧核保、智慧理赔、智慧客服等科技应用,实现了团体保险全流程线上化、智能化,为保险客户提供极致的服务体验。

  平安养老险的智慧核保,能在承保前精准匹配企业风险定价,并在承保后对团体风险变化进行实时监测。“平安特药险”的风险评估,可根据企业地区、行业、职业等近50个维度的风险特征,获取包括出险率、平均赔款在内的多种风险评估,提供性价比最优化的保障方案。

  平安养老险智慧理赔,目前可实现最快60秒内赔款到账, 1日赔到账率75.52%,3日内到账率97.84%。

  平安特药险的“极速赔”服务,公司与各大医院合作,门诊就医最快20秒内自动审核结案。

  截至今年10月,平安养老险AI客服已服务330万人次,服务满意度99%。通过智能引流方式,传统人工服务量同比下降10%,节省话务成本近百万。通过优化智能知识库,AI客服智能交互占比从85%提升至91%。

  科技能力也在平安财报数字增长中得到体现。平安集团2018年财报显示,在行业结构调整的环境下,基于“产品+”、“科技+”两大策略,各大业务呈现高增长态势。

  这几年,中国的保险行业迎来了波澜壮阔的历史转折点,大幕徐徐展开,各路英杰摩拳擦掌。

  而平安养老险的战略转型则起于2015年。早在2015年,首款完全通过移动互联网销售的个人癌症医疗保险产品发布。这款业内首款免体检癌症医疗保险,创新性地具有高、低、易、全4大特点,最大程度地为投保者提供了商业保障的善意。

  移动互联网时代,当保险产品的设计、再保、推广、销售模式均以流量为出发点时,“ 保险姓保”的初心仍需时刻铭记。

  保险产品严重同质化的当下,唯有创新才能勇立潮头。特药险是平安养老险围绕家庭、健康、养老三大主题做出的又一次创新。

  2019年11月,平安养老险——平安靶向药团体医疗保险荣获《上海证券报》“金理财”年度创新型保险产品卓越奖。

  而特药险未来的发展方向则非常明确:一是持续扩充靶向药的覆盖范围,疾病种类和药品种类两方面;二是TPA特药服务供应商的服务网络的升级;三是结合防癌险、寿险进行组合产品销售。

  日前,平安养老险推出了全家福·重疾特药保险,特药与重疾保障结合,适合全家组团一起投保。保障涵盖常见30种重疾保障,一经确诊一次性获赔10万元。对于高价靶向药,还可报销最高100万。

  “当前,中国保险业正面临着深刻转型时期,从相对粗放经营和初级发展模式,逐步过渡到相对科学、理性和规范经营时代。”平安养老险党委书记、董事长兼CEO甘为民表示,这个时代,保险行业的经营理念、服务水准、管理能力,均需要实现迭代升级。

  在甘为民看来,金融业与新科技相遇融合,科技将为保险业的发展插上飞跃峡谷的翅膀。

  作为国内养老健康产业的引领者,平安养老险长期致力于为企业客户提供全方位服务。凭借领先的科技优势,应用人工智能、平安云、区块链、大数据等新型技术,为企业量身定制“一站式企业健康管理解决方案”。

  从早发现、早诊疗、早改善、广宣传、全保障五方面构建闭环健康生态圈,将保险服务触角由诊疗后的财务补偿延伸至生病前的健康管理。